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中小商业银行有哪些共同特征和竞争优势?

来源:至诚名牌导航 时间:2017-01-22

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我国中小商业银行主要可以分为三类:第一类是12家全国性股份制商业银行;第二类是100多家城市商业银行;第三类是在农村金融体制改革中,部分经济发达的县(市)组建的农村商业银行。

(1)中小商业银行的共同特征

区域性:中小商业银行多由区域性小银行发展而来。例如,12家全国性股份制银行中,招商银行曾偏居深圳蛇口,恒丰银行从山东烟台起步;城市商业银行是1995年开始,由城市信用合作社合并改组而成;农村商业银行则主要由农村信用合作社改制而成。

规模小:截止2009年第一季度,五大行总资产占银行业金融机构总资产比例达到52.6%,12家股份制商业银行总资产占银行业金融机构总资产比例只有14.2%,而113家城市商业银行的总资产只占银行业金融机构总资产的6.5%。

中小客户居多:中小商业银行的资产规模决定了其目标客户主要是中小企业。以全国一百多家城商行为例,“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”是政府设立城市商业银行的初衷,贷款区域集中、贷款对象集中是城商行贷款取向的共性。

(2)中小商业银行的竞争优势

客户发展空间大。我国经济处于初级发展阶段,中小企业数量大,活力强,相对成长性好。随着我国经济的发展和经济总量的不断提升,中小企业可以成为中小商业银行稳定而优质的客户。在现阶段和可预见的未来,中小企业发展过程中将产生大量的金融服务需求,参与其中的中小商业银行可收获与中小企业一同成长之利。

机制灵活,决策效率高,管理成本低。中小商业银行大多采用一级法人制度,结构简洁,机制灵活,决策层少,对市场反应迅速,这一特点切合了中小企业的金融服务需求,有利于把握商机,创造价值。

拥有地缘性优势。中小商业银行的业务范围具有一定的地域性,其设立初衷就是“三个服务”,即为本地企业、居民提供多方位、多层次的服务,对当地经济贡献颇多,因而与地方政府关系密切。中小商业银行上市,地方政府多扮演了重要推手的角色,而在本地业务开展过程中,中小商业银行往往能获得地方政府不遗余力的支持。加之中小商业银行贴近地方企业,对其经营状况、资信能力比较了解,在获取信息上具有地缘、人缘、时效三重优势。通过遴选,中小商业银行容易发现商机,同时能有效地规避风险。目前,企业的金融需求呈现个性化趋势,中小商业银行与客户距离短,容易发现企业信贷的个性特征,通过产品创新,可以形成自己的核心竞争力,形成稳定的客源。

人员精简,员工激励增效明显。大型国有银行,员工动则数十万,进行员工激励,一方面成本大,另一方面,覆盖不均,操作实施难度高。中小商业银行员工较少,进行员工激励成本小,且一旦实施激励则增效明显。 


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